Case study

5 phút đọc

Capital One đã dựa vào Data để chống gian lận thẻ tín dụng như thế nào?

Ngành tài chính luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là gian lận thẻ tín dụng. Capital One, tập đoàn tài chính hàng đầu Hoa Kỳ, đã tiên phong ứng dụng thành công phân tích dữ liệu để chống lại vấn nạn này, mang lại lợi ích to lớn cho cả ngân hàng và khách hàng.

1. Giới thiệu về Capital One

Capital One được thành lập vào năm 1999 và có trụ sở chính tại McLean, Virginia. Với hơn 200.000 nhân viên và hoạt động kinh doanh tại nhiều quốc gia, Capital One cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm:

• Thẻ tín dụng: Capital One nổi tiếng với các thẻ tín dụng có chương trình hoàn tiền hấp dẫn, lãi suất cạnh tranh và nhiều ưu đãi khác.
• Ngân hàng: Capital One cung cấp các sản phẩm tiết kiệm, cho vay thế chấp, tài khoản thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác.
• Cho vay cá nhân: Capital One cho vay cá nhân với nhiều mục đích khác nhau như mua xe, thanh toán hóa đơn, du lịch,…
• Dịch vụ kinh doanh: Capital One cung cấp các giải pháp tài chính cho doanh nghiệp như quản lý dòng tiền, thanh toán, cho vay vốn,…

Source: Vietnam+

2. Cách Capital One chống lại vấn nạn gian lận thẻ tín dụng

Capital One đã sử dụng các mô hình học máy để đánh giá và gửi cảnh báo những hoạt động có khả năng gian lận.

Đầu tiên, Capital One thu thập và phân tích một lượng lớn dữ liệu giao dịch thẻ tín dụng, bao gồm số tiền, địa điểm, thời gian, loại giao dịch, v.v. Nhờ vào việc phân tích dữ liệu này, Capital One có thể phát hiện những mẫu giao dịch bất thường có khả năng là gian lận. Ví dụ, nếu một thẻ tín dụng bất ngờ được sử dụng để mua sắm đắt tiền ở một quốc gia xa xôi, Capital One có thể đánh dấu giao dịch này là đáng ngờ và yêu cầu xác minh từ chủ thẻ.

Tiếp đến, Capital One theo dõi hoạt động của người dùng trên trang web và ứng dụng di động của họ để phát hiện ra các hoạt động đáng ngờ. Ví dụ: nếu một người dùng đột nhiên bắt đầu thực hiện nhiều giao dịch lớn ở các địa điểm xa lạ, Capital One có thể đánh dấu giao dịch đó là có khả năng gian lận.

Thông qua hoạt động theo dõi trên, Capital One sử dụng các mô hình học máy tiên tiến để phân biệt giữa các giao dịch hợp pháp và gian lận. Các mô hình này được đào tạo dựa trên một lượng lớn dữ liệu lịch sử về gian lận, giúp chúng có thể xác định ra các yếu tố rủi ro tiềm ẩn trong các giao dịch mới.

Khi hệ thống phát hiện những hoạt động bất thường, nó sẽ ngay lập tức cảnh báo cho bộ phận chống gian lận của Capital One. Bộ phận này sẽ xem xét kỹ lưỡng giao dịch và liên hệ với khách hàng để xác nhận xem giao dịch đó có hợp lệ hay không.

Nhờ vào việc phát hiện gian lận sớm, Capital One có thể ngăn chặn các giao dịch gian lận trước khi chúng được thực hiện. Điều này giúp bảo vệ khách hàng khỏi tổn thất tài chính và giảm thiểu thiệt hại cho doanh nghiệp.

Source: Opensource.com

3. Hiệu quả của hệ thống học máy

Hệ thống phát hiện gian lận của Capital One đạt được tỷ lệ phát hiện gian lận hàng đầu trong ngành là 97%. Đồng thời, các khoản lỗ liên quan đến gian lận đã giảm 50 triệu USD nhờ vào các mô hình học máy. Với thời gian phản hồi trung bình dưới 1 giây, các mô hình học máy đã giảm thiểu tổn thất tài chính tiềm ẩn cho cả ngân hàng và khách hàng.

94% khách hàng của Capital One cảm thấy an tâm hơn nhờ các biện pháp chủ động phòng ngừa gian lận của ngân hàng!

Có thể thấy Phân tích dữ liệu đang là xu thế tất yếu hiện nay, đừng để doanh nghiệp của bạn bị bỏ lại trong cuộc đua này, hãy liên hệ Fanpage MDA và hotline 0961486648 để được tư vấn chi tiết ngay hôm nay!

Chia sẻ bài viết